Dôvody na predčasné ukončenie dohody CMTPL sú priamo stanovené v platných právnych predpisoch. Osobitná pozornosť by sa mala venovať správnosti výpočtu časti poistného, ktorá sa má vrátiť.
Platnosť dohody OSAGO sa končí v predstihu, v prípadoch upravených ustanoveniami nariadenia o pravidlách povinného poistenia zodpovednosti za škodu vlastníkov vozidiel. Bank of Russia 19. septembra 2014 č. 431-P (ďalej len „pravidlá“).
Možnosť vrátenia časti poistného a výška náhrady závisia od konkrétneho dôvodu, pre ktorý bola predčasne ukončená zmluva OSAGO.
Platí všeobecné pravidlo, že časť poistného sa vracia vo výške svojho podielu určeného na výplatu poistného a pripadajúca na neuplynulú dobu platnosti zmluvy o povinnom poistení alebo na nevypršanú dobu sezónneho používania vozidla (doba používania vozidla).
Inými slovami, vrátenie peňazí môžete získať iba so 77% poistného. Poisťovňa si ponechá 23%. Do 11. októbra 2014 mohol byť odpočet 23% z poistného pri ukončení dohody CMTPL na súde vyhlásený za nezákonný. Pri vyberaní 23% v jeho prospech poistenec vychádzal z právne zakotvenej štruktúry poistnej sadzby pre OSAGO: 77% - časť poistnej sadzby priamo určená na platby v prípade poistnej udalosti; 20% - výdavky poisťovacích spoločností na riadenie podniku; 2% - rezerva na bežné platby kompenzácií; 1% - rezerva záruk.
Z logiky poisťovní vyplýva, že v každom prípade znášajú výdavky 23% (20 + 2 + 1) bez ohľadu na to, či je zmluva OSAGO platná počas celého obdobia alebo je ukončená pred termínom. Protiargumentom pozorných poistencov je, že zákon neupravuje takéto vyberanie v prospech poisťovateľa. V článku 958 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sa uvádza, že „v prípade predčasného ukončenia poistnej zmluvy … má poisťovateľ nárok na časť poistného v pomere k času, počas ktorého bolo poistenie platné“. Podobná požiadavka bola obsiahnutá v odseku 34 pravidiel CTP zavedených nariadením vlády Ruskej federácie č. 263 zo dňa 07.05.03. „Poisťovateľ sa vracia k poistenej časti poistného na neuplynuté obdobie platnosti zmluvy o povinnom poistení“- ani slovo o zrážkach v prospech poisťovateľa. Napriek jasnej prevahe argumentácie voči poistencom poisťovacie spoločnosti tvrdohlavo pokračovali v zhromažďovaní 23% v ich prospech. Ľudia, ktorým nie je ľahostajná spravodlivosť, sa proti rozhodnutiam poisťovacích spoločností úspešne odvolali na súde a vrátili svoje ťažko zarobené a nezaslúžene vybrané 23% z poistného.
Situácia sa zmenila 11. októbra 2014, keď začali platiť nové pravidlá, ktoré nahradili staré pravidlá, pričom sa objavilo znenie, že vrátenie časti poistného sa vykonáva „vo výške jej podielu určeného na výplaty poistného“. Zákonodarca zdôraznil, že refundácia sa vykonáva zo súm, ktoré by mali ísť na platby poistného, to znamená zo 77%, čo nás privádza späť k schopnosti poisťovní vypočítať sumu refundácie takto: od zaplateného poistenia odčítať 23% poistné, vynásobte prijatú sumu počtom dní, ktoré zostávajú do konca poistného obdobia (alebo obdobia), a vydelte sa 365.
Odpočítavanie počtu dní zostávajúcich do konca poistného obdobia sa začína dňom nasledujúcim po dni predčasného ukončenia zmluvy o povinnom poistení. Tento dátum priamo závisí od dôvodov na ukončenie zmluvy. Bázy je možné rozdeliť do troch skupín.
Prvá skupina. Ukončenie dohody OSAGO nezávisí od vôle strán:
- smrť občana - poistenca alebo vlastníka;
- likvidácia právnickej osoby - poisteného (poistné sa nevracia);
- likvidácia poisťovateľa;
- zničenie (strata) vozidla uvedeného v povinnom poistení;
- ďalšie prípady ustanovené právnymi predpismi Ruskej federácie.
Dňom predčasného ukončenia dohody je dátum udalosti, ktorá bola podkladom pre jej predčasné ukončenie a ktorej výskyt potvrdzujú doklady oprávnených orgánov.
Druhá skupina. Iniciátorom vypovedania dohody CMTPL je poistenec:
- odobratie preukazu poisťovateľa;
- výmena majiteľa vozidla;
- iné prípady stanovené právnymi predpismi Ruskej federácie (poistné sa nevracia).
Dňom predčasného ukončenia zmluvy je deň, keď poisťovateľ obdrží písomnú žiadosť poistníka o predčasnom ukončení zmluvy o povinnom poistení a listinné potvrdenie skutočnosti, ktorá slúžila ako základ pre predčasné ukončenie zmluvy.
Tretia skupina. Poisťovateľ je iniciátorom ukončenia dohody CMTPL:
- identifikácia nepravdivých alebo neúplných informácií poskytnutých poisteným pri uzatváraní zmluvy o povinnom poistení, ktoré sú nevyhnutné pre určenie stupňa poistného rizika (poistné sa nevracia);
- ďalšie prípady ustanovené právnymi predpismi Ruskej federácie.
Dňom predčasného ukončenia zmluvy je deň, keď poistník dostane písomné oznámenie od poisťovne.
Lehota na vrátenie časti poistného je 14 kalendárnych dní. Ak sa táto doba nedodrží, je možné od poisťovateľa vymáhať pokutu (pokutu) vo výške jedného percenta z poistného podľa dohody o povinnom poistení za každý deň omeškania, najviac však do výšky poistného poistné na základe takejto dohody.
