Návrh zákona o bankrote jednotlivcov prijala Štátna duma v prvom čítaní v roku 2012. Jeho cieľom je regulovať situáciu dlžníkov v Rusku. Potreba prijatia zákona je spôsobená rozmachom spotrebiteľských úverov, ktorý sa pozoruje v posledných dňoch.
Dlžníci s pôžičkou si často museli požičiavať peniaze od iných bánk a brať si novú pôžičku. Výsledkom bolo, že výška mesačných splátok bola pre dlžníka príliš vysoká. Počas krízy, keď mnoho občanov prišlo o prácu, sa situácia len zhoršovala.
Podľa štatistík predstavuje celkový objem pôžičiek poskytnutých v Rusku 7 biliónov rubľov, z toho 4,5% alebo 310 miliárd nesplatených.
Ak majú v západných krajinách vždy títo dlžníci možnosť vyhlásiť bankrot, splatiť svoje dlhy a začať nový život, v Rusku taký mechanizmus neexistuje.
Aký je význam zákona
Vo svojej najvšeobecnejšej podobe návrh zákona predpokladá nasledujúci algoritmus pre bankrot dlžníka:
Daňový úrad, dlžník alebo poskytovateľ pôžičiek podáva žalobu na rozhodcovské konanie o vyhlásení konkurzu na dlžníka. Môžu to urobiť, ak má dlžník dlh viac ako 50 tisíc rubľov, ktorý za posledných 6 mesiacov nezaplatil. Dlžník zároveň nesmie mať vynikajúci register trestov.
Ak súd vyhlási individuálny bankrot, stanoví plán reštrukturalizácie dlhu až na 5 rokov a tiež ustanoví dočasného správcu. Okrem toho nezáleží na stanovisku veriteľa k platobnému plánu. Po piatich rokoch je dlžník zbavený bankrotu.
Dlžník musí postupovať podľa stanoveného plánu splácania dlhu, inak je jeho nehnuteľnosť predmetom núteného predaja v otvorenej aukcii.
Aby sa vylúčilo možné zneužitie zo strany dlžníka, návrh zákona ustanovuje obmedzenie - o žiadosti dlžníka sa uvažuje, iba ak má prostriedky na vyplatenie odmeny konateľovi - 20-tisíc rubľov. Občan môže uplatniť právo na vyhlásenie bankrotu iba raz za päť rokov.
V priebehu roka má dlžník, na ktorý bol vyhlásený konkurz, zakázané vykonávať podnikateľskú činnosť a brať si pôžičky od bánk na päť rokov. Potom má právo začať novú úverovú históriu.
Výhody a nevýhody zákona z pohľadu dlžníka
Výhody pre dlžníkov sú zrejmé - dostávajú príležitosť dlhodobo splácať dlh, ako aj udržiavať spoločenské a majetkové pomery. Veritelia budú mať zároveň príležitosť znížiť náklady na vymáhanie problémových dlhov. Zákon tiež umožní chrániť občanov pred činmi zberateľov.
Aj keď sa majetok dlžníka predáva prostredníctvom dražby, je zákonom zakázané brať si domáce spotrebiče (v hodnote menej ako 30 tisíc rubľov); predmety potrebné na vykonávanie odborných činností; peniaze do 25 tisíc rubľov; byt, ak je jediný (výnimkou je bývanie, vydané na hypotéku).
Medzi nevýhody patrí:
- potreba platiť za služby vedúceho;
- zákon môže viesť k prísnejším požiadavkám na dlžníkov a zvýšeniu úrokových sadzieb z úverov;
- zákaz podnikania, ako aj zastávanie vedúcich pozícií pre úpadcov.
Mnoho odborníkov poznamenáva medzi nedostatkami zákona - možnosť jeho použitia tými dlžníkmi, ktorí zámerne neplatili dlhy. Napríklad pri objeme dlhu 1 milión rubľov a majetku vo výške 100 tis. Sa tento druh predá počas aukcie a dlžník sa skutočne odpustí dlžníkovi.
