Dnes má takmer každý dospelý občan bankový účet a bankovou kartou je možné platiť takmer za akýkoľvek tovar a služby. Exekútori by sa mali radovať z obľúbenosti bezhotovostných platieb, pre ktoré sa bankové účty občanov stali pohodlným prostriedkom na vymáhanie dlhov.
Povieme vám, v akých prípadoch môžu banky odpísať peniaze z účtu klienta bez jeho súhlasu?
Dôvody pre odpísanie prostriedkov z účtu sú definované v čl. 854 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie - okrem príkazu klienta je výber prostriedkov na účte povolený aj súdnym rozhodnutím, ako aj v prípadoch stanovených zákonom alebo ustanovených dohodou medzi bankou a bankou zákazník.
Ak má občan úverový dlh voči banke a peniaze mu boli odpísané napríklad z platovej karty, potom stojí za to nahliadnuť do úverovej zmluvy a pozrieť sa, čo je v nej napísané. Najpravdepodobnejšie je, že obsahuje doložku o priamom odpísaní prostriedkov z ktoréhokoľvek účtu klienta z dôvodu dlhu z úveru. Toto ustanovenie je banky tvrdohlavo zahrnuté v zmluve o pôžičke napriek tomu, že je v rozpore s nariadením Ruskej centrálnej banky z 31. augusta 1998 N 54-P „O postupe poskytovania (umiestňovania) finančných prostriedkov úverovými inštitúciami a ich vrátenie (splatenie) “, v súlade s odsekom 3.1, ktorého súčasťou musí byť písomný príkaz na odpísanie finančných prostriedkov z účtov dlžníka.
Rospotrebnadzor opakovane priviedol banky k administratívnej zodpovednosti za zahrnutie tohto ustanovenia do úverových zmlúv, ktoré porušuje práva spotrebiteľov. Postoj arbitrážneho súdu k tejto otázke je obdobný. „Inkaso z finančných prostriedkov z účtov klientov za účelom splatenia dlhu na základe zmluvy o pôžičke je povolené iba vo vzťahu k právnickým osobám. Priame odpísanie prostriedkov z účtov dlžníkov - jednotlivcov nie je povolené, “- z rozhodnutia Arbitrážneho súdu regiónu Tver o sťažnosti komerčnej banky, ktorá napáda príkaz Federálneho úradu pre dohľad nad právami spotrebiteľa Ochrana a blahobyt ľudí.
Ak dôjde k odpísaniu finančných prostriedkov pri absencii dôvodov ustanovených v čl. 854 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, potom sa možno proti žalobe banky odvolať na súde podaním žaloby podľa pravidiel čl. 131-132 Občiansky súdny poriadok Ruskej federácie.
Predtým, ako sa obrátite na súd, stojí za to podať sťažnosť v banke s požiadavkou na obnovenie finančných prostriedkov na účte. Podanie žaloby umožní na súde inkasovať od banky okrem peňažných prostriedkov a úrokov za ich použitie aj náhradu morálnej škody a pokutu v prospech spotrebiteľa vo výške 50% z priznaných súm.
Na vymáhanie dlhu musí banka podať na súd návrh so žiadosťou o vydanie súdneho príkazu alebo s vyhlásením o pohľadávke na vymáhanie dlhu z úveru. Pri podávaní žiadosti banky často požiadajú súd, aby zaistil majetok v rozsahu dlhu, ktorý sa vykonáva na základe rozhodnutia súdu, ktoré je predmetom okamžitého exekúcie. Zaistenie finančných prostriedkov na účte neumožňuje s nimi nakladať, ale neznamená to ani ich odpis, pretože účelom zaistenia je zabezpečiť budúce vrátenie.
Výber finančných prostriedkov z účtu je možný iba rozhodnutím súdu, ktoré nadobudlo právoplatnosť, alebo na základe súdneho príkazu vydaného navrhovateľovi, pretože v tomto prípade sa začína exekučné konanie. V jeho rámci má súdny exekútor právo vydať uznesenie o zabavení prostriedkov na účte dlžníka. Dlžník má právo sa proti rozhodnutiu odvolať k vyššiemu súdnemu exekútorovi a (alebo) na okresný súd podľa čl. 441 Občiansky súdny poriadok Ruskej federácie.
V súlade s čl. 9 federálneho zákona „O národnom platobnom systéme“je banka povinná informovať klienta o dokončení každej transakcie pomocou elektronických platobných prostriedkov zaslaním zodpovedajúceho oznámenia spôsobom predpísaným dohodou s klientom. Informovanie sa zvyčajne uskutočňuje prostredníctvom SMS alebo e-mailu.
Občan môže zistiť, z akých dôvodov boli finančné prostriedky odpísané z účtu, kontaktovaním banky s príslušnou žiadosťou. Banky sú povinné poskytovať tieto informácie v zmysle čl. 10 zákona Ruskej federácie „O ochrane práv spotrebiteľa“.
Súdni exekútori musia tiež informovať dlžníka o začatí exekučného konania proti nemu. Táto informácia sa však často nedostane k adresátovi, pretože dlžník nebýva v mieste úradnej registrácie alebo exekútori poslali oznámenie na nesprávnu adresu. Svoje dlhy však môžete kedykoľvek skontrolovať online v databanke exekučných konaní na webovej stránke Federálneho exekútora.
Federálny zákon č. 229 „O konaní vo veciach exekúcie“(článok 101) ustanovuje druhy príjmu, ktoré nemožno vylúčiť. Tento zoznam obsahuje napríklad prídavky na deti. Vymáhať nemožno ani peňažné sumy vyplatené ako výživné, fondy materského kapitálu atď. Kompletný zoznam je uvedený v zákone.
Často sa však stáva, že prostriedky sa odpíšu z účtu, na ktorý sa presne tieto peniaze prevedú. Faktom je, že súdni exekútori pri vymáhaní exekúcie na účet v banke nie vždy presne vedia, aké prostriedky sa na ňu prevádzajú. Preto ak odpis ovplyvnil príjem, ktorý nemožno zabaviť, odporúčame vám obrátiť sa na súdnu exekútorskú službu a zrušiť ho. Proti zbierke sa môžete odvolať aj súdnou cestou.
